Ко всем статьям

Дешевые деньги для бизнеса: мифы и реальность

В прошлый раз мы подробно разобрали роль ключевой ставки и ее влияние на экономику страны. Одна из функций снижения ставки – снижение стоимости денег и средней ставки по кредиту. Значит ли это, что теперь бизнесу будет проще взять заем и можно ли это сделать в МФО?

В прошлом материале мы подробно рассмотрели вопрос ключевой ставки. Рассказали о том, как с помощью ее повышения или понижения Центральный Банк пытается оказать влияние на экономику страны.  Мы пришли к выводу, что одно из последствий снижения ключевой ставки – снижение ставки по кредитам. Но значит ли это, что снизили ставки и МФО?

МФО идет на уступки

ЦБ регулирует все финансовые организации: банки, МФО, кредитно потребительские кооперативы и т.д. При этом к деятельности МФО Центральный Банк присматривается особенно пристально.

Деятельность этих финансовых организация ЦБ регулирует специальными постановлениями, которые МФО должны выполнять. В частности еще в начале 2019 года Банк ограничил размер суточной ставки по финансированию для населения. Тогда было решено установить, что ставка по займу не должна превышать 1,5% в сутки. Кроме этого были введены ограничения по сумам и срокам, на которые могут быть выданы так называемые "быстрые кредиты" или займы "до зарплаты".

Однако, как отмечают эксперты, снижение ставки может привезти к тому, что займы, которые оформляет население, не будут закрывать риски МФО. Займы "до зарплаты" считаются одними из самых рискованных на рынке финансовых услуг. Соответственно снижение ставки может привезти к тому, что количество участников, играющих на рынке легально, уменьшиться. Одновременно может увеличиться количество "серых" компаний.

Поэтому, если потребитель решил оформить заем, то ему необходимо максимально собрать информацию о МФО – наличие у компаний всех необходимых лицензий и разрешений. Но это ситуация у "физиков", а как же займы для юридических лиц, проще говоря займы для бизнеса?   

Подешевели ли деньги для бизнеса

Распоряжение ЦБ казалось только конкретного сегмента займа, который рассчитан исключительно на физических лиц. Однако, надо понимать, что МФО присутствуют на том же рынке, что и другие финансовые организации. Они вынуждены конкурировать не только между собой, но и с банками. После того как ЦБ снизил ключевую ставку, банки получили возможность снизить ставки по кредитам. Теперь и МФО, чтобы быть интересным своим клиентам, вынуждены снижать проценты для бизнеса.

В целом заем для бизнеса схож с услугой для физических лиц. Стоит учесть, что за счет сниженных требований к  заемщику, процент в МФО может быть чуть выше, чем у банка. Это обусловлено повышенными рисками. Правда и получить деньги для бизнеса в МФО проще и выдают их быстрее.

Но есть простые способы снизить ставку даже у МФО. Во-первых, можно оформить заем под гарантии. Тогда риск для организации снижается, а вместе с этим снижается и ставка. Гарантией может быть залог – товар, оборудование или имущество компании и личная собственность. Во-вторых, есть некоммерческие МФО, которые работают в рамках государственной программы по поддержке предпринимательства.

В остальном процесс схож с оформлением обычного займа. Это отличный способ для бизнеса быстро получить необходимую сумму денег на свои нужды.

Получить консультацию

Оставьте ваши данные ниже для получения бесплатной консультации
Отправить заявку