Ко всем статьям

МФО и КПК – буквы, за которыми скрываются деньги

Займы могут выдавать не только банки, но и ряд организаций, получивших соответствующую лицензию Банка России. Что это за организации и чем они отличаются?

МФО – это микро финансовые организации. Этой аббревиатурой уже мало кого удивишь. Почти каждый россиянин слышал новости про МФО и про высокие проценты, которые они устанавливают. А вот КПК – кредитный потребительский кооператив – известен не так широко. Тем не менее, эта организация также может выдавать деньги своим клиентам. В чем же их разница и к кому лучше обращаться, если в банке по той или иной причине вам отказали?

С миру по нитке или не сразу КПК строился

Старшее поколение может помнить про кассы взаимопомощи. Они возникали в рабочих коллективах на добровольной основе. Участники коллектива выбирали ответственного, который вел кассу. "Бюджет" формировался из добровольных взносов, чаще всего определялся единый размер для всех. Однако сумма могла и варьироваться в зависимости от дохода. Участники кассы могли взять часть суммы под свои нужды, обязуясь к определенному сроку вернуть средства.  

Деньги в кассу взаимопомощи возвращались без процентов. Если человек увольнялся, то ему выплачивали его взносы. В целом, это была удобная и справедливая система альтернативная сберкнижке, которая позволяла не преумножить, а скопить капитал.

КПК устроен сложнее. Он также складывается на основе договоренности группы лиц, но там предусмотрены проценты как по выплатам, так и по займам. Это все определяется организаторами кооператива.

Стоит учесть два важных момента: КПК – не финансовая организация, следовательно, она не является источником дохода; кредитный потребительский кооператив создается, чтобы решить конкретную финансовую задачу – получить заем на свои цели, профинансировать тот или иной проект. КПК может уйти в минус, в таком случае необходимо будет вносить коррективы. КПК не оказывает финансовых услуг сторонним членам. Он может выдавать кредиты лишь членам своего кооператива.

Важно, что КПК не входит в систему государственного страхования вкладов. Поэтому его финансовое благополучие и благополучие его участников – их собственная зона ответственности.

Стоит ли бояться МФО?

 В отличие от КПК МФО – коммерческое предприятие, ориентированное на получение выгоды. Более того, не нужно быть членом кооператива или какой-то конкретной организации, чтобы воспользоваться ее услугами. Именно это центральное отличие и ведет к остальным последствиям.

Чаще всего, у МФО ставки по кредиту выше, чем у КПК. Это обусловлено повышенными рисками, которые берет на себя финансовая организация, выдавая займы. Еще один способ снизить риски – ограничение суммы выдаваемых средств. Они ограничиваются финансовыми возможностями МФО.

Короткий срок, в который необходимо погасить небольшие суммы и относительно высокие проценты – все эти условия делают МФО не самыми привлекательными для кредитования бизнеса. Однако в большинстве случаев МФО могут выдавать займы предприятиям.

Бизнес может обращаться в МФО за "короткими" кредитами, например в случае недостаточного объема оборачиваемого капитала. Или если у компании плохая кредитная история и банки просто отказываются выдать кредит для бизнеса. Если нужно быстрое принятие решения – МФО, как правило, рассматривают заявки значительно более оперативно чем банки.  

Таким образом, МФО – это вполне приемлемая альтернатива банку. Даже для получения средств для юридических лиц.

Получить консультацию

Оставьте ваши данные ниже для получения бесплатной консультации
Отправить заявку