Ко всем статьям

ЦБ пошел на снижение. Что ждет население?

Центральный банк России взял курс на снижение ключевой ставки. Как это скажется на экономике России, простых гражданах и ценах?

ЦБ объявил о снижении ключевой ставки, теперь она составляет 7,5%. Кроме этого, как считают аналитики, это будет не последнее снижение в текущем году. Заявления главы ЦБ – Эльвиры Набиуллиной дали основания для прогнозов, что снижение ставки в 2019 году может произойти еще дважды хоть и в меньшем объеме. Как считают эксперты, если в процессе не возникнут новые непредвиденные обстоятельства, то ставка в 2020 году может снизиться до 5-7%. Но что это значит для россиян?

Ключевая ставка = дешевые деньги?

Что такое ключевая ставка и на что она влияет? Это важная составляющая экономики – процент, под который банки могут брать средства у ЦБ. Т.е., проще говоря, эта ставка напрямую влияет на процент, под который оформляются кредиты и займы. Чем ниже ключевая ставка, тем ниже ставка в банках и других финансовых организациях.

Как отмечают эксперты, курс на снижение ключевой ставки мог быть взят на фоне информации о высокой закредитованности населения. Снизив ключевую ставку ЦБ может повлиять на ставку кредитов, которые выдают коммерческие банки и другие финансовые организации. Таким образом граждане, которые решат рефинансировать свои кредиты, могут попробовать оформить займы на более выгодных условиях. Новые кредиты граждане смогут оформлять также по более низкой ставке, соответственно, это должно снизить финансовый гнет на заемщика.

Дешевые деньги – это хорошо?

Министр экономического развития Максим Орешкин недавно заявил об опасности закредитованности населения. Он заявил, что это может иметь негативные последствия для экономики России, ее устойчивости. Значит ли это, что дешевые деньги и доступные кредиты – это плохо?

Тут палка о двух концах. С одной стороны, Орешкин говорил об опасности необеспеченных кредитов, когда необходимая выплата превышает финансовые возможности населения. При этом речь шла о потребительских кредитах. Снижение ставки сделает более доступны и займы для бизнеса. Таким образом снижение ключевой ставки – отличная возможность облегчить получение займов для предпринимателей.

С другой стороны, есть такое явление как инфляция. Связана ли ключевая ставка и уровень инфляции?

Деньги, товар и инфляция

Мы только что разобрались, что дешевые деньги, а именно низкая ключевая ставка, могут положительно сказаться на бизнесе и потребительском спросе. Это значит, что процесс обратный – повышение ставки – ведет как раз к снижению спроса. Так в каком же случае будет расти инфляция?

 Вот ставка выросла, кредиты стали дороже, вклады выгоднее. Население больше вкладывает, чем тратит. Падает покупательская способность, снижается спрос. В условиях конкуренции приходится снижать цены, чтобы удержать покупателей. Это ведет к снижению инфляции.

Что происходит при снижении ставки? Общество меньше сберегает, больше берет денег, увеличивая денежный оборот, что ведет к росту спроса. Что происходит при этом с ценами? Правильно, они растут.

«Между практиками возник консенсус, что инструментом монетарной политики должна быть краткосрочная процентная ставка, что политика должна быть сфокусирована на контролировании инфляции и что инфляция может быть снижена увеличением краткосрочных процентных ставок». Это цитата из статьи экономистов Фернандо Альвареса, Уоррена Вебера и Роберта Лукаса. Последний, к слову, лауреат Нобелевской премии.

Впрочем, есть и эксперты, которые склоны считать, что снижение ставки должно повлечь за собой снижение уровня инфляции. Стоит отметить, что ЦБ не первый раз снижает ставку. Если быть точнее, происходит это пятый раз подряд. Пока резкого снижения цен это не вызвало.

К чему приведет новое снижение – покажет время. А пока, если вы собирались взять кредит или заем – для вас хорошая новость. Если вы планировали оформить заем на развитие бизнеса – самое время. В ближайшее время деньги будут «дешеветь». В ближайшие два года оформление займа для юридических лиц будет выгодно.

Но не превратится ли эта ситуация в «хотели, как лучше, а получилось…» – покажет время.

Получить консультацию

Оставьте ваши данные ниже для получения бесплатной консультации
Отправить заявку